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金融活水澆灌個體工商戶
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信息来源:人民日报(记者 吴秋余 葛孟超)  2020-08-17

  今年以來,金融部門采取多項措施,爲個體工商戶提供便捷、快速的資金支持,助力個體工商戶渡過難關。

  加大資金支持力度,減輕融資負擔;創新貨幣政策工具,提高融資效率;創新推出金融産品,提升服務水平……在一系列金融政策的支持下,融資環境逐步改善,個體工商戶的發展活力更足。

  我國個體工商戶達8331.3萬,解決了超2億人的就業問題。受到疫情等因素影響,今年以來,不少個體工商戶出現了流動資金緊張等困難,金融部門采取多項措施,加大支持力度,讓個體經營者能更容易獲得資金支持,爲其注入資金“活水”,助力個體工商戶渡過難關。

  加大資金投放,讓個體工商戶也能輕松貸款

  “原以爲銀行貸款都是給大企業的,沒想到我們個體戶借錢也能這麽容易。”7月19日,中彩神龍崗區一家五金商行的老板林曉濱看著手機驚喜萬分,工商銀行APP顯示,自己申請的15.2萬元經營貸款已經到賬了。

  “受疫情影響,店裏收入減少,租金、工資等還得照常支出,資金很緊張。”林曉濱告訴記者,自己曾經也想過到銀行貸款,但又擔心申請門檻高、到賬周期長。“個體戶辦貸款最怕的就是繁瑣的手續、漫長的等待。”

  一次去工行龍崗支行辦業務的機會,林曉濱了解到工行專門針對小微企業和個體戶推出了線上“小微e貸”業務。在客戶經理的幫助下,他通過手機APP線上提交申請,無需任何抵押物,整個過程僅耗時一分鍾左右。

  林晓滨的感受并非个例,面对疫情影响,國家采取多项措施加大资金支持力度,引导金融机构增加3000亿元低息贷款,定向支持个体工商户,同时,通过下调支农、支小再贷款利率等措施,降低个体工商户的融资成本。此外,对受疫情影响严重、到期还款困难以及暂时失去收入来源的个体工商户,各地金融机构灵活调整还款安排,合理延长贷款期限,全力帮助个体户渡过难关。

  記者從人民銀行獲悉,截至6月末,我國普惠小微貸款余額13.5萬億元,同比增長26.5%,增速比上月末和上年末分別高1.1和3.4個百分點,連續4個月創有統計以來的新高。其中,個體工商戶和小微企業主經營性貸款余額8.5萬億元,同比增長22.5%。

  爲了進一步減輕融資負擔,金融部門正采取多項措施,鼓勵銀行向包括個體工商戶在內的各類市場主體合理讓利。以建設銀行爲例,今年以來,該行進一步擴大小微企業和個體工商戶服務收費減免範圍,共減免和優惠35項服務項目。目前建行信用類普惠金融貸款年利率由年初5.0025%下降爲不超過4.2525%,疫情防控相關行業小微企業和個體戶貸款利率進一步降低至3.8525%。

  “今年以來,普惠小微貸款余額增長較快,在減費讓利、延期還本付息等一系列優惠政策推動下,小微企業和個體工商戶的融資環境逐步改善,資金壓力得到有效緩解。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林說,個體工商戶規模雖小,卻關系社會正常生産生活的方方面面,加大金融支持力度,爲個體工商戶“活血”,將有利于做好“六穩”工作、落實“六保”任務。

  創新政策工具,讓資金直達個體工商戶

  今年以來,在一系列創新直達實體經濟的貨幣政策工具推動下,個體工商戶融資環境逐步改善,融資效率明顯提高。

  6月1日,在前期推出3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現基礎上,央行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具:普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃。通過延期支持工具,央行提供400億元再貸款資金,鼓勵地方法人銀行對包含個體工商戶貸款在內的普惠小微貸款“應延盡延”,預計延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。同時,央行通過信用貸款支持計劃提供資金支持,預計可帶動地方法人銀行新發放普惠小微信用貸款約1萬億元。

  中彩神官网云浮市新兴县的个体工商户苏钜森从事餐饮业多年,在新兴县经营多家餐饮店。今年6月,苏钜森在新兴农商银行的一笔50万元贷款就要到期,受疫情影响,店铺资金紧张,加上人工和水电费等固定支出,实在难以还上这笔贷款。

  就在一籌莫展之際,新興農商銀行的業務員主動上門,提出要給這筆貸款辦理延期。6月12日,蘇钜森尚未歸還的34萬元貸款順利延至明年6月12日,資金壓力得到了緩解。

  “這筆貸款得到了央行普惠小微企業貸款延期支持工具的幫助,給客戶延期了,我們就能獲得激勵資金支持。”新興農商銀行董事長廖興華告訴記者,僅6月份,該行就辦理了19筆貸款延期手續,支持小微企業和個體工商戶16家,涉及貸款本金4985萬元。“在人民銀行雲浮市中心支行支持下,這些貸款本金的1%,也就是49.85萬元的激勵資金,已于8月12日給了我們銀行,有了這樣的好政策,我們支持小微企業和個體工商戶的積極性更高了。”廖興華說。

  融資渠道暢通,支持力度增加。記者在采訪中發現,今年上半年,各家銀行普惠金融業務的工作人員工作量明顯加大,小微企業和個體工商戶的貸款數量有了不小提升。

  網商銀行副行長馮亮介紹,今年3月,全國工商聯和網商銀行共同發起“無接觸貸款助微計劃”,超過100家銀行加入,希望在半年內幫助1000萬戶小微企業和個體工商戶,計劃發起剛3個多月,目標便已完成。

  “截至7月末,分行普惠性小微貸款余額達39.66億元,較年初增加11.39億元,完成全年計劃的91.12%,貸款戶數2951戶,較年初增加813戶,超額完成全年計劃。”交通銀行四川省分行普惠金融事業部負責人李蘭蘭說。

  提升金融服務,爲個體工商戶量身定制産品

  個體工商戶經營情況千差萬別,金融服務需求也多種多樣。各地金融機構創新推出金融産品,提升服務水平,個性化滿足個體戶金融需求。

  重慶萬州中銀富登村鎮銀行依據收款二維碼創新推出“碼上貸”産品,只要個體戶滿足連續3個月每月收款筆數在20筆以上、金額在5000元以上,即可申請最高20萬元的信用貸款。

  在服務個體工商戶過程中,各金融機構也充分感受到這一客戶群體對自身發展的重要意義。

  “銀行和實體經濟共生共榮,支持實體經濟是銀行業的職責。”中信銀行杭州分行個人信貸部總經理黃自強認爲,從銀行自身經營看,個體工商戶是數量龐大的客戶群體,把他們服務好、經營好,就能夠獲得雙贏。同時,個體工商戶也是具有成長性的市場主體,積極幫助他們成長,也是爲銀行未來發展蓄勢。

  工商銀行重慶萬州分行普惠部副經理楊聃表示,從業務發展角度看,個體戶的金融服務涉及銀行卡、POS收單、貸款等很多方面,有利于補齊銀行業務發展短板,是銀行發展的藍海。

  “個體工商戶的普惠金融需求潛力很大,全面覆蓋銀行的存款、貸款、結算、交易支付等各個業務領域,做好個體工商戶金融服務,是當前銀行業重要的改革轉型目標。”民生銀行研究院高級研究員應習文認爲,爲更好地解決個體工商戶的金融需求痛點,銀行業必須轉變經營理念,回歸服務大衆和實體經濟的本源,同時要借助金融科技力量,不斷創新産品、風控和服務模式,爲個體工商戶提供高效、便捷、個性化的金融服務。